Comment enregistrer un guide étape par étape

«Un sou conserve un sou», dit le proverbe russe. Mais la plupart d'entre nous enregistrer ces kopecks n'est pas facile. Souvent, les gens ne savent tout simplement pas comment gérer le budget et ils pensent que leurs gains ne sont pas suffisants pour épargner. En fait, tout le monde peut apprendre comment respecter le budget et commencer à économiser de l'argent - seule une planification et une discipline soigneuses sont nécessaires. Notre direction vous aidera dans cette affaire difficile.

Donc, voici 10 étapes de base:

1. Calculer le revenu
2. Faire un budget
3. Diviser les coûts par leur importance;
4. Soustrayez les dépenses du revenu et voyez combien d'argent il reste;
5. Modifier la structure de dépenses de sorte que plus de fonds demeurent;
6. Mettez de l'argent de côté pour un jour de pluie;
7. Éteindre les prêts à court terme;
8. Ouvrir un compte de pension;
9. Mis de côté pour des objectifs à court terme;
10. Investissez l'équilibre.

Étape 1: Calculez vos revenus

Le montant spécifié dans la liste de paie n'est pasCela coïncide nécessairement avec l'argent que vous rapportez à la maison après avoir reçu un salaire - parce qu'il y a des taxes. N'oubliez pas d'en tenir compte lors de la rédaction du budget. 8 secrets de la liberté financière

Étape 2: Faites un budget

Pour comprendre combien d'argent peut être différé,vous devez d'abord calculer les dépenses mensuelles. Pour ce faire, faites une liste de dépenses. Cela peut être à peu près comme ceci: paiement pour la location d'un appartement ou le paiement d'une hypothèque; les paiements pour les prêts automobiles; les frais de transport, y compris l'essence, les routes à péage, le stationnement, ainsi que l'entretien et l'assurance des voitures; les services publics, y compris l'eau, la chaleur et l'électricité; télévision, internet et téléphone portable; la santé, y compris VHI; produits alimentaires, articles de toilette, ainsi que des articles ménagers; Vêtements et produits de soins personnels; prêt étudiant ou paiement par carte de crédit; l'abonnement à la salle de sport; diverses obligations et cadeaux; divertissement et loisirs. Ne pas oublier d'inclure les dépenses ponctuelles dans cette liste, en les divisant par 12 mois. Par exemple, si vous achetez un abonnement annuel à un club de sport ou payez pour des études supplémentaires, cela ne signifie pas qu'un tel gaspillage ne devrait pas être pris en compte dans le budget mensuel.

Étape 3. Diviser les coûts en fonction de leur importance

Quand vous savez combien d'argent vous dépensezChaque mois, il est temps de partager les coûts en termes d'importance. Les besoins nécessaires sont clairs: il s'agit de la location, du transport, des soins de santé et de la nourriture. Mais la nourriture dans les restaurants et les beaux vêtements sont agréables, mais pas forcément obligatoires.

Étape 4. Soustraire les coûts des revenus et voir combien d'argent il reste

Après avoir découvert où va l'argent,soustrayez vos coûts des revenus. S'il n'y a pas moins de 10%, vous pouvez adhérer au budget actuel (sinon, cela vous convient). Disons que vous ramenez à la maison 100 mille roubles par mois, les dépenses obligatoires sont 70 mille par mois, et facultatif - 20 000. Ainsi, vous avez encore 10 mille économies, et vous n'avez pas à réduire les catégories de budget. Mais si vous dépensez à peu près le même montant que vous gagnez, il est temps de prendre des mesures urgentes.

Étape 5. Modifier la structure des coûts de sorte que plus de fonds restent

Si, au montant actuel des dépenses, vous n'avez rienreste, il faut penser à l'épargne. D'abord, faites attention aux coûts secondaires et jetez-les. Si, par exemple, vous dépensez 20 000 roubles par mois pour acheter de la nourriture dans les cafés et les restaurants, commencez à cuisiner chez vous - et économisez beaucoup d'argent. Si la réduction des dépenses inutiles ne donne pas l'effet escompté, il peut être utile de revoir plus radicalement le budget: par exemple, déménager dans un appartement plus petit ou acheter une voiture moins chère.

Étape 6. Mettez de l'argent de côté pour un jour de pluie

Donc, si vous avez déjà appris comment sauvegarder le nécessaire10%, tout d'abord il est nécessaire de créer un fonds d'urgence en cas de perte temporaire de travail. Si vous n'avez pas de logement et de personnes à charge, commencez avec une marge de 3 à 6 mois. Si votre logement est le vôtre ou si vous avez des enfants, laissez-le passer de 6 à 9 mois. Lorsque ce montant est accumulé, n'oubliez pas de le mettre dans un endroit sûr, par exemple, pour déposer dans la banque.

Étape 7. Payer des prêts à court terme

Donc, maintenant vous avez un stock pour un jour de pluie. L'objectif suivant est l'élimination des dettes à court terme, par exemple, la dette de carte de crédit. Contrairement à une hypothèque ou un autre grand emprunt, qui ne sont pas payer rapidement la dette de carte de crédit peut être fermé, et qu'il a besoin d'utiliser cet argent reportables à la scène. Après tout, plus tôt vous rembourserez cette dette, moins vous paierez.

Étape 8. Ouvrez un compte de pension

Lorsque vous avez un stock pour un jour de pluie, et les dettespas de cartes de crédit, il est temps de penser à la retraite. Ne comptez pas seulement sur l'état. Prenez soin de votre propre avenir, économisez de l'argent avec intérêt. Plus tôt vous commencez, plus vous économisez de temps.

Étape 9. Mettre de côté les objectifs à court terme

Cela peut sembler illogique - d'abordremettre à plus tard pour la retraite, puis pour quelque chose de plus intime et compréhensible. Mais c'est le seul moyen de s'assurer que vous aurez un revenu dans votre vieillesse. Si vous reportez cette tâche pour l'avenir, l'intérêt n'aura pas le temps d'augmenter votre capital, et l'argent ne sera pas suffisant. Pourquoi dois-je penser à la retraite en ce moment Disons que vous avez l'intention de prendre sa retraite à l'âge de 65 ans et depuis 30 ans prêts à reporter 12 mille hommes. Par mois. Si vos placements donnent un rendement annuel moyen de 8% (ce qui est tout à fait possible pour un portefeuille composé principalement d'actions), puis à 65 ans, vous aurez plus de 25 millions de roubles. Mais si vous attendez jusqu'à 40 ans, et seulement alors commencer à mettre de côté 12 milliards, au moment de la retraite, vous aurez seulement 10 millions de roubles -. Moins de la moitié du montant ci-dessus! C'est pourquoi il est important de pouvoir un peu mettre de côté les objectifs à court terme. Mais maintenant, quand les fonds de pension sont devenus une partie de votre budget mensuel, l'argent supplémentaire économisé peut servir, par exemple, pour un achat futur maison.

Étape 10: Investissez le solde

Donc, vous mettez de côté des fonds pour un jour de pluie,dettes à court terme liquidées, a commencé à remettre leur vieil âge et a économisé pour un acompte sur une hypothèque. Sur quoi reporter maintenant? Par exemple, vous pouvez partir en vacances, dont vous avez rêvé pendant de nombreuses années, ou acheter des meubles que vous avez regardés. Mais, si l'argent reste, ils peuvent aussi être investis. Si vous n'avez pas besoin de fonds en ce moment et que vous n'en avez pas besoin dans un proche avenir, vous devriez penser aux investissements, parce que le marché boursier montre une rentabilité très décente pendant une longue période. Mais rappelez-vous que vous ne pouvez investir de l'argent que si vous êtes sûr qu'ils ne sont sûrement pas utiles pendant un an ou même deux. Parce que si elles sont soudainement nécessaires, et que le marché sera au bas de l'échelle, alors les stocks devront être vendus avec des pertes, ce qui n'est pas souhaitable. Par conséquent, il est préférable d'avoir un peu plus de stock, de sorte que vous pouvez sans risque attendre le rétablissement du marché. Conclusions L'épargne est un travail difficile, impliquant une planification minutieuse et un contrôle de soi serré. Mais si vous êtes prêt pour cela, agissez sagement - et à l'avenir, vous trouverez la prospérité et la sécurité financière.